De acuerdo a cada entidad financiera, pueden variar los requisitos para crédito de libre inversión. La intención de este post es brindarte la información necesaria para que conozcas qué necesitas si pretendes acceder a este tipo de producto de financiamiento.
Dicho esto, a continuación, te hablaremos brevemente de este tipo de crédito, así como te proporcionaremos la información actualizada sobre todos los requisitos para un crédito de libre inversión, a fin de que conozcas estos detalles antes de solicitar un crédito de esta categoría y así puedas definir a través de qué entidad tramitarlo.
Crédito de libre inversión
Se refiere al producto financiero que, tal como su nombre lo indica, es a libre destinación del solicitante, es decir, que no requiere explicar la razón por la cual se necesitan los fondos.
Este tipo de crédito permite al cliente obtener la liquidez necesaria para dar curso a cualquier proyecto de índole personal, ya sea hacer un viaje, someterse a una cirugía estética, comprar un coche, pagar deudas, entre muchas otras cosas.
Se trata de financiamientos a personas que les brinda la posibilidad de adquirir montos que van desde 400 mil pesos hasta 120 millones de pesos, todo de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del solicitante.
Requisitos para crédito de libre inversión de acuerdo a cada entidad bancaria
Como ya se adelantó anteriormente, cada banco o entidad financiera establece sus propios requisitos para crédito de libre inversión, de acuerdo a sus normas y políticas.
Por ello, a continuación, te presentamos una selección de los bancos más destacados con buenas condiciones para créditos de libre inversión en el 2022, destacando sus requisitos.
1. Banco de Bogotá
Requisitos para crédito de libre inversión
- Ser persona natural.
- Edad mínima del solicitante 18 años y edad máxima de 69 años.
- Se debe contar con un Ingreso mínimo de $1.171.863 equivalente a 1 SMMLV.
- Tiempo mínimo en la empresa de 6 meses, para el caso de ser empleado.
- No se puede estar reportado en centrales de riesgo.
- En caso de ser profesional independiente, aportes parafiscales de acuerdo a los ingresos.
- Los pensionados deben presentar el comprobante de ingreso a la cuenta.
- Llenar el formulario de datos personales.
- Aceptar el pagaré digital.
Condiciones del crédito de libre inversión
En este banco se puede acceder a créditos de libre inversión con montos a partir de 400 mil pesos con un máximo de hasta 20 millones de pesos, la cantidad estará sujeta a la capacidad de endeudamiento del solicitante.
En cuanto a los plazos de devolución, ofrecen entre 12 meses y 72 meses, con una tasa de interés a partir del 1.9% por M.V. (Mes Vencido) y tasa Efectiva Anual desde 25,34%.
2. Banco AV Villas
Requisitos para crédito de libre inversión
- Fotocopia de documento de identidad que se encuentre ampliado al 150 por ciento.
- Solicitud de vinculación en línea o en oficinas.
- Si se tiene un ingreso entre 1 a 1.73 SMMLV se opta por créditos a partir de 1 millón de pesos.
- Si se cuenta con ingresos superiores a 1.73 SMMLV se pueden obtener créditos entre 1.500.000 pesos y 120 millones de pesos sin codeudor.
- En caso de ser empleado se necesita presentar certificado laboral no mayor a 30 días, así como los tres últimos comprobantes de nómina.
- Para los trabajadores independientes, se piden Estados financieros, Declaración de renta, extractos bancarios de los últimos 3 meses, certificados de ingresos y retenciones, RUT o Cámara de Comercio si se tiene un establecimiento.
Condiciones del crédito de libre inversión
Ofrecen créditos de libre inversión a partir de 1.500.000 pesos hasta 120 millones de pesos. En cuanto a sus plazos de pago están comprendidos entre 6 y 60 meses, con una tasa de interés Efectiva Anual entre 21,75% y 25,91% y tasa moratoria anual de 25.86%.
3. Bancolombia
Requisitos para crédito de libre inversión
- El solicitante debe poseer entre 18 y 84 años.
- Fotocopia del documento de identidad.
- El ingreso mínimo debe ser de 1 SMMLV.
- Constancia de residencia.
- Certificación laboral.
- Seguro de vida deudor.
- Certificado de ingresos y retenciones, o la constancia de no declarante.
- Llenar el formulario con los datos personales.
Condiciones del crédito de libre inversión
Bancolombia ofrece créditos de libre inversión a partir de 1 millón de pesos, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del solicitante. Los plazos de pago están entre 48 y 60 meses con tasa fija por mes vencido desde 0.83% hasta 1.98% y desde 10,44% hasta 26,49% (E.A.) y plazo de 60 a 84 meses en tasa variable desde 10.57% hasta 26.49% (E.A.)
4. R5
Esta entidad financiera ofrece créditos de libre inversión teniendo como garantía el vehículo del solicitante.
Requisitos para crédito de libre inversión
- Poseer un vehículo funcional y sin daños de modelo del año 2007 en adelante.
- Poseer un ingreso mínimo mensual de 1.200.000 pesos.
- El vehículo debe estar a nombre del solicitante del crédito, y estar libre de deudas.
Condiciones del crédito de libre inversión
Esta entidad financiera te permite alcanzar préstamos a partir de 5.000.000 de pesos hasta 100.000.000 de pesos, con plazos entre 12 y 48 meses, con tasa de interés por Mes Vencido desde 1.04% y sus tasas de E.A. están entre 11,35% hasta un máximo de 22,42%.
5. BBVA
Requisitos para crédito de libre inversión
- Solicitud de vinculación como persona natural.
- Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
- Edad comprendida entre 25 y 74 años.
- Poseer un ingreso mínimo mensual de 2 millones de pesos.
- Contar con seguro de deudores.
- Fotocopia del comprobante de pago de nómina o pensión más reciente, y demás comprobantes en caso de ingresos variables.
- Si eres empleado o prestador de servicios, presentar el certificado laboral original vigente (no mayor a 90 días).
- En caso de ser trabajador independiente, presentar la fotocopia de la declaración de renta, Certificado de Cámara y Comercio vigente.
- Si se es rentista presentar contratos de arrendamiento y certificación de tradición y libertad.
- Los transportadores deben presentar tarjetas de propiedad de vehículos.
Condiciones del crédito de libre inversión
El monto mínimo para el crédito de libre inversión es de 1 millón de pesos, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del solicitante. Los plazos están entre 6 meses y 72 meses, con tasa fija desde el 12,50% (E.A.) hasta 26,19% (E.A.)
6. Banco Davivienda
Requisitos para crédito de libre inversión
- Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
- Declaración de asegurabilidad.
- Si el solicitante es empleado debe presentar la certificación laboral con vigencia dentro de 30 días.
- Pagaré único de consumo
- Si el solicitante es independiente debe presentar la declaración de renta o carta de no declarante.
- Estados de cuenta bancaria de los últimos 3 meses.
- No genera cobro por estudio de crédito.
Condiciones del crédito de libre inversión
El monto será a partir de 20 millones de pesos, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del solicitante. Con plazos entre 36 meses y 60 meses (5 años) con tasa de interés desde 1.71% por M.V. y tasa desde 22,56% (E.A.) hasta 26,08% (E.A.)
Conclusiones
Existen requisitos comunes o básicos para ser presentados ante una solicitud de crédito de libre inversión, como el documento de identidad o la certificación laboral en caso de ser empleado.
Sin embargo, dependiendo del banco o entidad financiera los requisitos para el crédito de libre inversión pueden variar, así como las condiciones para este tipo de financiamientos, de acuerdo a sus políticas internas.
Lo importante será evaluar cada una de las opciones existentes para este tipo de créditos y definir cuál de ellas es la que mejor se adapta a las necesidades particulares del solicitante.
Con relación al aspecto relacionado a contar con un buen historial crediticio o no estar registrado en algún listado de morosos, es un tema que puede limitar la posibilidad de acceso a los créditos de libre inversión a través de la banca tradicional, todo dependerá de la evaluación de riesgo que efectúe la entidad financiera.
No obstante, también se puede acceder a este tipo de créditos a través de las entidades privadas, por ejemplo, una excelente manera de hacerlo es a través de la plataforma de Credy, donde será mucho más sencillo ubicar la propuesta que mejor se adapte a las necesidades.
Adicionalmente, las compañías financieras afiliadas a Credy son cuidadosamente seleccionadas y ofrecen seguridad para la transacción.
De igual forma, siempre resulta conveniente adquirir mayor información en el portal de la compañía financiera por la que se decida tramitar la solicitud de crédito.
También se debe considerar el hecho de que, a mayor riesgo para la compañía, mayores serán los intereses y menores los plazos de pago.
Lo importante es saber que existe una gran variedad de posibilidades y requisitos para un crédito de libre inversión y la liquidez para solucionar la necesidad que se tenga en un determinado momento.
